Chwilówka to szybka i łatwo dostępna pożyczka, z której korzysta coraz więcej Polaków. Zachęca ich do tego brak skomplikowanych formalności oraz krótki czas od złożenia wniosku do podjęcia decyzji kredytowej. Niestety, czasami splot nieszczęśliwych okoliczności sprawia, że pożyczkobiorcy popadają w kłopoty finansowe i przestają spłacać swoje zobowiązania. Co wtedy grozi za niespłacenie chwilówki?
Według Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor na koniec pierwszego kwartału 2017 roku kwota niespłaconych w terminie zobowiązań finansowych w naszym kraju wyniosła 23,6 mld zł. Zadłużonych jest około 1,67 mln polskich konsumentów. Więcej problemów z terminowym spłacaniem pożyczek mają mężczyźni, stanowią oni około 65% wszystkich dłużników, natomiast kobiety to tylko 35% zadłużonych osób. Najwięcej długów mają osoby w wieku 31-46 lat (jest ich 721 tys.), tuż za nimi plasują się dłużnicy z przedziału wiekowego od 47 do 65 lat (541 tys.).
Chwilówka, czyli szybka gotówka bez skomplikowanych formalności
Chwilówki to szybkie pożyczki, zazwyczaj niskokwotowe, które charakteryzuje bardzo krótki okres spłaty (najczęściej 30 lub 60 dni). Chwilówkę można uzyskać często po wypełnieniu formularza online na stronie internetowej. Przy zaciąganiu tego rodzaju pożyczki nie ma skomplikowanych formalności, przeważnie wystarczy dowód osobisty, konto w banku oraz telefon komórkowy. Decyzję kredytową klient poznaje już po kilkunastu minutach od złożenia wniosku. Gdy jest pozytywna, pieniądze zostają przelane na rachunek pożyczkobiorcy. W przypadku chwilówek największym problemem jest wspomniany już krótki okres spłaty. To często on sprawia, że pożyczkodawcy zaczynają zalegać z regulowaniem swojego zobowiązania. Najgorzej, gdy nie informują wtedy pożyczkodawcy o kłopotach, a wręcz unikają kontaktu.
– Niektórzy klienci firm pożyczkowych nie zdają sobie sprawy, jakie konsekwencje grożą im za niespłacenie chwilówki – zauważa redaktor portalu informacyjnego loan-magazine.pl – Bywa, że po prostu są zadowoleni, iż otrzymali gotówkę i nie myślą o tym, że za chwilę nadejdzie termin, w którym trzeba oddać pieniądze. Wiele z tych osób dodatkowo nie czyta umów i regulaminów przed zaciągnięciem pożyczki, co sprawia, że nie zdają sobie sprawy z konsekwencji, jakie im grożą za brak spłaty.
Przed podpisaniem umowy pożyczki każdy pożyczkobiorca powinien ją przeczytać. Niestety, większość klientów firm pożyczkowych, ale także banków, tego nie robi. To podstawowy błąd. Instytucje pozabankowe, udzielając chwilówek, ponoszą duże ryzyko związane z mniejszymi wymaganiami wobec klientów i prostszymi formalnościami, co nierzadko rekompensują sobie za pomocą wysokich kar finansowych za opóźnienia w spłacie.
Opłaty, monity, kary – konsekwencje niespłacenia chwilówki
Postępowanie w stosunku do nierzetelnych klientów jest różne w każdej firmie pożyczkowej. Większość instytucji finansowych stara się znaleźć ugodowe wyjście z sytuacji w przypadku spóźnienia się klienta ze spłatą chwilówki. Pierwszą opcją, którą najczęściej proponują dłużnikowi firmy pożyczkowe, jest przedłużenie terminu spłaty pożyczki. W ten sposób klient zyskuje więcej czasu na oddanie pieniędzy. Niestety, w takiej sytuacji pożyczkobiorca musi liczyć się z dodatkowymi kosztami – każdy kolejny tydzień przedłużenia spłaty potrafi kosztować niemało. W przypadku, gdy klient nie spłacił chwilówki, nie chce skorzystać z ugody oraz nie kontaktuje się z firmą pożyczkową, wtedy instytucje pozabankowe wprowadzają poważniejsze i bardziej kosztowne działania. Na początek to przeważnie wiadomości SMS i e-maile przypominające o spłacie pożyczki. Następnie do pożyczkobiorcy są wysyłane monity, czyli listy polecone wzywające do szybkiego oddania pieniędzy. Warto wiedzieć, że większość firm pożyczkowych kosztami upomnień w postaci SMS-ów i listów obciąża konto pożyczkobiorcy. Koszt jednego monitu wynosi od 10 do 60 zł, a wiadomości SMS – od 2 do nawet 40 zł. Jednak niektóre firmy pożyczkowe nie naliczają kosztów za czynności monitorujące, związane z wezwaniem do spłaty pożyczki.
Windykacja należności
Gdy ponaglenia i upomnienia w formie SMS-ów, monitów oraz kontaktów telefonicznych nie przynoszą rezultatów, wtedy instytucja pozabankowa może przekierować dług do firmy windykacyjnej. Windykacja może być przeprowadzona polubownie lub drogą sądową. W pierwszej opcji firma windykacyjna kontaktuje się z dłużnikiem i proponuje mu rozłożenie długu na raty, tak aby umożliwić spłatę pożyczki wraz z odsetkami i opłatami. Jeśli klient zgadza się na przedstawione warunki i spłaca w terminie raty, windykator kończy postępowanie. Natomiast w sytuacji, gdy pożyczkobiorca nie chce skorzystać z ugody lub nie spłaca pożyczki, wtedy sprawa jest przekazywana do postępowania sądowego, w wyniku którego zostaje wydany tytuł egzekucyjny i następnie zadłużenie trafia do kancelarii komorniczej.
Chwilówki to pożyczki łatwo dostępne, co sprawia, że czasami klienci decydują się na nie szybko, bez zastanowienia, nie zawsze wiedząc, czy rzeczywiście domowy budżet udźwignie spłatę takiego zobowiązania. Takie postępowanie może skończyć się problemem z oddaniem chwilówki. Aby tego uniknąć, zanim zdecydujemy się na pożyczkę, warto zastanowić się nad tym, czy to rzeczywiście dobre rozwiązanie. Pamiętajmy również, że gdy już pojawią się problemy ze spłatą szybkiej pożyczki, nie powinniśmy unikać kontaktu z wierzycielem. Lepiej dojść z nim do porozumienia.
